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Los Informes Banana Skins (“pieles de plátano”) de la Microfinanza.

Los informes “pieles de plátano” tienen por finalidad indicar cuales son los principales riesgos de la microfinanza en el mundo. Aportan una información relevante tanto para los inversores como para los gestores de las Instituciones de Microfinanza (IMF) y los reguladores.

Estos análisis elaborados por el CSFI (Center for the Study of Financial Innovation)  ofrecen la visión de una muestra internacional de profesionales, inversores, reguladores y observadores del sector.

La microfinanza genera grandes debates entre defensores y detractores de la actividad: la información “pieles de plátano” aporta unos datos de gran interés para observar la evolución de los riesgos de esta industría.

El primer informe  fue publicado en el año 2008 cuando la microfinanza ya había experimentando un gran auge, el microcrédito había pasado de las manos de las ONG a entidades “formales” de ahorro y crédito de mayor tamaño y los inversores confiaban en la grandes promesas de rentabilidad financiera y también social. Los principales riesgos se asociaban entonces a ciertas carencias en la gobernanza corporativa y en la calidad de la gestión de las IMF.

En el 2009, se podía constatar el impacto de la crisis internacional y su influencia sobre el riesgo de liquidez y la dificultad de las IMF para acceder a la financiación.

En el 2011 se notó especialmente el impacto producido por  unas malas prácticas realizadas por algunas IMF con sus clientes. Las noticias publicadas generaron una gran desconfianza en el sistema y se disparó el riesgo de reputación.

En el 2012 sigue impactando la crisis económica y el sobreendeudamiento de los clientes eleva el riesgo del crédito.

Los riesgos debidos a la falta de una regulación adecuada y las interferencias politicas permanecen hasta la fecha.

A continuación se exponen en unas tablas los doce primeros riesgos clasificados por orden de importancia. Son datos extraidos de los informes publicados en 2008, 2009, 2011 y 2012.

La lectura completa de los informes Banana Skins proporciona una descripción detallada de  los riesgos, las diferencias existentes entre las diferentes regiones del mundo y los puntos de vista de los distintos actores de la microfinanza.

Informes Banana Skins
2008 2009
Riesgos en una industria en auge Frente a la crisis y al cambio
Calidad de la gestión Riesgo del crédito
Gobierno corporativo Liquidez
Regulación inapropiada Tendencias macro-económicas (crisis)
Control del gasto Calidad de la gestión
Personal Re-financiación
Tipos de interés Escasa financiación
Competencia (mercado) Gobierno corporativo
Tecnología Control de cambios
Interferencia política Competencia (mercado)
Riesgo del crédito Interferencia política
Transparencia Tipos de interés
Control de cambios Rentabilidad

 

2011 2012
La perdida del polvo de hadas Seguir siendo relevante
Riesgo del crédito Riesgos macro económicos
Reputación Riesgo del crédito
Competencia (mercado) Liquidez
Gobierno corporativo Acceso al capital
Interferencia política Interferencia política
Regulación inapropiada Regulación inapropiada
Calidad de la gestión Rentabilidad
Personal Derivados
Deriva de la misión Gobierno corporativo
Expectativas irrealizables Gestión del riesgo
Tecnologías Valoración del riesgo
Rentabilidad Continuidad actividad

 

Acceso a los informes (en inglés):

Banana Skins 2008

Banana Skins 2009

Banana Skins 2011

Banana Skins 2012

 

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