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El Código de Conducta para el Microcrédito en la U.E.

¿Qué es el código de conducta?
El código de conducta diseñado por la Unión Europea, dentro de la iniciativa Jasmine para el desarrollo del microcrédito, quiere ser una guía para los proveedores de microcréditos en Europa y es de interés para los distintos actores que intervienen en el sector: gestores, clientes, inversores, propietarios, reguladores y colaboradores.
Se trata de un código en consonancia con las mejores prácticas del sector (“the Seal of Excellence”, “the Smart Campaign”, “the Universal Standards for SPM”).

El código se dirige a los proveedores no bancarios de microcréditos que conceden préstamos de hasta 25.000 € a micro-empresas.
Implantar el código es una decisión totalmente voluntaria  de cada entidad proveedora de microcréditos.

Las cláusulas del código

El código establece cinco categorías de normas. Dentro de cada categoría, las cláusulas se agrupan por tema:

I.-  Relaciones con consumidores e inversores (29 cláusulas)
Información al cliente
Derechos de los clientes
Sobreendeudamiento de los clientes
Atención al cliente
Conducta ética del personal y de la entidad
Protección de datos de los clientes
Relación con los inversores
II.- Gobernanza: gestión y administración (43 cláusulas)
Plan empresarial
Consejo de administración
Dirección (RR HH)
III.- Gestión del riesgo (23 cláusulas)
Gestión del riesgo del crédito
Gestión del riesgo de fraude
Auditoría interna
IV.- Notificaciones (indicadores que los proveedores de servicios han de recabar, notificar y divulgar) (6 cláusulas)
Normas
V.- Sistemas informáticos de gestión (15 cláusulas)
Capacidad funcional
Seguridad y apoyo al personal

Cada cláusula lleva asociado un nivel de dificultad en su aplicación (1, 2 o 3) y 20 cláusulas tienen la indicación de “prioritaria” (o máxima importancia).

acceso al código de conducta

El proceso de evaluación

El proceso para conseguir la conformidad al código de conducta consta de tres fases:

I.- Fase de Pre-evaluación:

Contacto Inicial del proveedor con el DG Regional Policy
Registro y firma de la solicitud
Implementación del código
Auto evaluación
Petición de evaluación al DG Regional Policy

II.- Fase de evaluación externa:

Revisión de las clausulas no aplicables al proveedor
Chequeo de la documentación
Comprobación de la cumplimentación de las cláusulas
Entrega del informe de recomendaciones al proveedor

III.- Fase de post-evaluación y concesión

Decisión sobre la concesión del galardón: entrega de un informe y consejos
En su caso, aportación de rectificaciones por parte del proveedor sobre cláusulas incumplidas
En su caso, nueva revisión y decisión final sobre la concesión de la conformidad

¿Cómo obtener la conformidad?

– Para conseguir la conformidad, el proveedor ha de cumplir todas las cláusulas prioritarias y el 80% de las cláusulas que le son aplicables.
– Una vez que el proveedor solicita participar en el proceso, tiene un plazo de 18 meses para implementar el código.
– Los proveedores y evaluadores cuentan con una herramienta que permite realizar una auto-evaluación del grado de cumplimiento del código.

Obtener la conformidad del código de conducta facilita el acceso a financiación a largo plazo (por ejemplo del instrumento europeo de microfinanciación del programa EaSI), mantener la calidad de los servicios ofrecidos y conseguir la sostenibilidad de la entidad.

Enlaces

Asistencia técnica del proyecto Jasmine para entidades europeas de microfinanzas

La Union Europea y el microcrédito en España

El glosario de la microfinanza (ES-EN-FR)

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2 Responses

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  1. EaSI – Programa europeo para financiar el microcrédito en Europa | Françoise Clementi linked to this post on julio 5, 2015

    […] El código de conducta para proveedores de microcréditos en la U.E. […]

  2. Día Europeo de la Microfinanza | Françoise Clementi linked to this post on octubre 27, 2015

    […] El código de conducta para el microcrédito en la UE […]



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